INFORMATIVO AL DIA.- Superintendente, queremos empezar preguntando algo que nos llama mucho la atención: Nosotros hemos visto en las estadísticas que las sanciones a los bancos y otras entidades financieras bajaron bastante: de 322 en los años 2017-2020 y ahora pasamos a solo 236 de 2021 para acá. ¿A qué se debe esta baja tan marcada? ¿Significa que nuestro sistema bancario está mucho más responsable ahora, o es que la Superintendencia está sancionando menos que antes?
Agradecemos la oportunidad de aclarar este punto con el respaldo técnico que amerita. En primer lugar, es importante precisar que los datos a los que hacen referencia no se corresponden con las cifras actualizadas. Desde el año 2021 hasta el cierre del primer trimestre de 2025, hemos publicado que la Superintendencia de Bancos ha impuesto un total de 298 sanciones administrativas, cifra que se eleva a 335 si incluimos aquellas impuestas en el primer semestre del presente año.
Ahora bien, además del factor cuantitativo, igual de relevante para la ciudadanía y el sistema financiero es valorar la evolución cualitativa del régimen sancionador. Por ello, consideramos más ilustrativo comparar el impacto en cuanto a los montos de las sanciones impuestas por los efectos que genera, así como los estándares bajo los cuales se han aplicado.
Durante el período 2017–2020, a las entidades autorizadas a operar en el sistema se le impusieron sanciones por un monto total de RD$39.6 millones, distribuidas en 547 expedientes. En contraste, entre 2021 y lo que va de 2025, el monto total de sanciones impuestas asciende a RD$149.8 millones, con 335 expedientes. Esta diferencia revela un cambio sustancial en la forma en que la Superintendencia ejerce sus funciones de supervisión y sanción: no se trata de sancionar más, sino de sancionar mejor.
Esto ha sido posible gracias a una revisión profunda de los procedimientos sancionadores a partir de 2020, orientada a asegurar el respeto irrestricto al debido proceso administrativo, el fortalecimiento de la motivación jurídica de las decisiones y la aplicación de sanciones en los márgenes que permite el ordenamiento jurídico vigente. Es decir, con proporcionalidad, legalidad y efectividad.
Adicionalmente, es importante aclarar que la Superintendencia de Bancos no actúa bajo un esquema recaudatorio ni percibe ingresos a través del régimen sancionador. Todos los recursos generados por concepto de multas administrativas tienen como destino el Fondo de Contingencia de la Administración Monetaria y Financiera (que garantiza los depósitos del público), en virtud del Reglamento aprobado mediante la Primera Resolución de la Junta Monetaria del 6 de noviembre de 2003. Se trata, por tanto, de un régimen diseñado para preservar la estabilidad, integridad y disciplina del sistema financiero.
